Novità in vista, dal prossimo dicembre, per i contratti Rc auto: saranno innalzati i massimali minimi per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità civile derivante dalla circolazione dei veicoli a motore (ossia le somme minime per le quali deve essere stipulato il contratto di assicurazione), in adeguamento alle disposizioni contenute nel decreto legislativo 198 del 6 novembre 2007.
Con questa norma è stata data attuazione nel nostro ordinamento alla quinta direttiva comunitaria sull'assicurazione auto, nel rispetto dei criteri di delega fissati dalla legge comunitaria 2006 (legge 6 febbraio 2007 numero 13).
Il decreto legislativo di attuazione della direttiva ha stabilito che, per quanto riguarda i danni alla persona, è fissato un importo di copertura assicurativa nella misura minima di 5 milioni di euro per sinistro, indipendentemente dal numero delle vittime; nel caso di danni alle cose, invece, è richiesto un importo minimo di copertura di un milione di euro per sinistro, indipendentemente dal numero dei danneggiati.
Ricordiamo, in proposito, che la norma attualmente in vigore (Dpr 19 aprile 1993) dispone che, per i motoveicoli e le autovetture, l'assicurazione deve essere stipulata per un importo non inferiore a 774.685,35 euro (1.500 milioni delle vecchie lire) per ogni sinistro.
Si tratta, in effetti, di una somma decisamente inadeguata, tenuto conto, in particolare, dei criteri di liquidazione dei danni alla persona adottati dai nostri tribunali e della gravità degli incidenti che quotidianamente si verificano sulle strade. Tanto che già diversi contratti prevedono massimali più alti e più adeguati ai rischi sulla strada e alla copertura delle vittime dei sinistri: se si considerano gli ultimi dati disponibili, risulta che meno di un automobilista su quattro (vale a dire il 23% del totale) è assicurato con la soglia minima, mentre un altro quarto ha scelto una "copertura" da 1,6 milioni e gli altri hanno optato per cifre che sono addirittura superiori.
Ora l'innalzamento del massimale diventa obbligatorio, ma, per l'adeguamento degli attuali importi minimi di legge ai nuovi e maggiori valori, il legislatore europeo ha previsto l'applicazione di un duplice termine di adempimento.
Entro l'11 dicembre 2009 tutti i contratti di assicurazione Rc auto dovranno prevedere due massimali pari ad almeno la metà dei nuovi importi minimi sopra indicati, ossia: 2,5 milioni di euro per sinistro per il risarcimento dei danni alla persona più un massimale di 500mila euro per sinistro destinato unicamente per i danni alle cose (complessivamente, quindi, 3 milioni di euro).
Invece, entro la data dell'11 giugno 2012 dovranno essere obbligatoriamente previsti i nuovi massimali nella loro interezza.
Gli attuali massimali minimi, differenziati per tipologia di veicoli, sono perciò legittimi fino al 10 dicembre 2009. Dopo questa data, tutti i contratti Rc auto attualmente in corso sono automaticamente adeguati ai nuovi limiti minimi. In pratica l'assicurato non dovrà provvedere ad alcun adempimento.
I nuovi importi saranno soggetti a revisione ogni cinque anni, a partire dal giugno 2012, con provvedimento del ministro dello sviluppo economico, per tener conto della variazione percentuale dell'indice europeo dei prezzi al consumo (Ipce).
Quali saranno gli effetti finali per il consumatore? Si troverà a pagare di più la polizza al momento del rinnovo? Un adeguamento sul versante dei premi dovrebbe essere abbastanza contenuto (stimabile in qualche decina di euro). Va detto, peraltro, che sul costo della polizza contribuiscono altri più importanti fattori (dal profilo del guidatore alla sua storia in fatto di sinistri) e che comunque gli aumenti legati ai massimali sono rimessi alle valutazioni anche concorrenziali delle singole imprese.
